Capítulo 1

¿CUÁNTO TENGO?, ¿CUÁNTO NECESITO?, ¿DE CUÁNTO TIEMPO DISPONGO PARA CONSEGUIRLO?, ¿QUÉ INVERSIÓN ME CONVIENE MÁS?

INTRODUCCIÓN:

Seguro que en alguna ocasión se ha planteado si está actuando de forma adecuada respecto a sus decisiones de ahorro e inversión. Es más, probablemente, y aunque le parezca lo contrario, tiene Vd. Una idea bastante imprecisa acerca de su propio patrimonio. Por otra parte, ahorrar supone un esfuerzo, y la mayoría de las personas sólo están dispuestas a esforzarse ahorrando si hacerlo va a proporcionarles una mayor capacidad de consumo en el futuro; ahorrar y dejar de consumir hoy, resulta muy poco atractivo si ello no nos permite tener una situación futura más desahogada.

Cada persona tiene una actitud diferente respecto al ahorro y la inversión, y conviene que antes de seguir adelante, reflexione acerca de ello y se conteste a las preguntas formuladas en el título de este capítulo. Mientras unos piensan que es necesario ahorrar e incrementar el patrimonio personal o familiar de cara a necesidades futuras (comprar una casa, cambiar de coche, financiar los estudios de los hijos, mantener el poder adquisitivo una vez llegada la jubilación, legar un patrimonio a los descendientes, etc), otros no se lo plantean y prefieren vivir al día y sin ahorrar, bien porque no se plantean esas necesidades futuras, o bien porque no están seguros de que su esfuerzo les acerque a esa situación ideal patrimonial futura.

A no ser que este libro haya caído en sus manos por pura casualidad, usted seguramente le da bastante importancia a la idea de conseguir un patrimonio y rentabilizarlo, o bien de mantenerlo e incrementarlo si ya lo posee. En cualquier caso, es necesario saber de dónde parte (cuánto patrimonio posee actualmente) y adónde quiere llegar (cuánto patrimonio necesitará en el futuro para hacer frente a alguna/s de las necesidades descritas) y en cuánto tiempo (plazo del que dispone para conseguirlo). Es fundamental que, aunque no lo pueda precisar con exactitud o ni siquiera sepa ahora si surgirá alguna nueva necesidad económica en la que ahora ni piense, vaya adecuando sus decisiones de ahorro e inversión a su propia evolución financiera personal y/o familiar.

Por último, cuando trate de decidir en qué va a invertir su dinero, las posibilidades son tan amplias que puede sentirse abrumado. Para decidirlo tendrá que saber de cuánto tiempo dispone para conseguir su meta (si por ejemplo lo que desea es poder complementar su futura jubilación y ahora tiene 45 años, dispone de aproximadamente 20 años para hacerse con un capital que le genere las rentas necesarias para ello). Pero sobre todo, deberá invertir de forma que su inversión no le provoque ansiedad ni insomnio; las inversiones que pueden generar mayores rendimientos son también las más arriesgadas, por lo que deberá conciliar su ambición y su personalidad, conocer su grado de aversión al riesgo. En este sentido, hay personas que nunca invertirán en renta variable (Bolsa), porque la posibilidad de perder dinero las aterra; otras, en cambio, deciden apostar fuerte invirtiendo con la máxima tranquilidad aun sabiendo que en el peor de los casos pueden llegar a sufrir fuertes pérdidas patrimoniales.